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货币金融学_负债管理理念的资金配置方法

来源:本科学历教育网 阅读:72次 时间:2019-11-25
负债管理理念的资金配置方法

      20世纪60年代直到70年代中期,西方商业银行在资金配置上进入了负债管理理念的时代。负债管理(Liability Managemen)的基本思想是,按照既定的目际资产增长和发展战略,银行通过调整资产负债表的负债方项目,或者说,通过在贷币市场上“购买”资金来满足银行目标。在各国对银行利率严格控制的年代,金融市场上较高利率的各种创新金融工具对银行资金来源造成了很大冲击,金磁体系出现了所谓“脱媒”(Disintemediation)状况。因此,银行已不可能再忽视资金源的性质、成本和易变性来进行资金运用决策。负债管理的湖源可以追翻到到20世纪50年代美国联邦基金市场的出现和发展,但一般来讲,负债管理被普遍认为开始于1961年美国花旗银行发行可转让大面额定期存单(CDs)和由主要证券商创立的CDs二级市场,以及随后其他银行的纷纷效仿。在此以后,主动负债的金融工具在银行层出不穷,购买资金十分方便,银行只是考虑对购买资金成本的承受能力。银行家们意识到,如果所需的资金总是能通过“ 购买”而得到时,为什么要去储备过多的低收益的流动资产呢?商业银行运负债管理策略的动因是为了降低流通性资产储备,扩大收益资产和提高资产的盈利性,它的出现标志着商业银行在资金管理上更富有进取性、更为主动和灵活。然而,负债管理的缺陷是银行的风险由此增大,这是因为,第一,银行购买资金的能力和成本与它的经营规模有关,只有在有能力维持银行资金来源的边际成本与资金运用边际收益之间适当的正差额时,银行才可以负担得起购买资金不断增加的利率压力;第二,实行负债管理,要求存在-一个有弹性的资金供给环境,即货币市场上有足够的参与者和金融工具,并且利率稳定,否则,资金来源的结构和渠道都易发生紊乱。
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